However, No entanto, a automação no setor de seguros tem sido lenta, gradual e muitas vezes não atende às expectativas dos clientes. Para ter sucesso nesta economia de experiência e obter vantagem sobre seus concorrentes, é essencial identificar os processos monótonos, de alto volume e sem agregação de valor que consomem uma parcela maior de seu tempo e esforço e automatizá-los por meio da Automação Robótica de Processos. (RPA), Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (ML). As seguradoras podem utilizar este tempo e energia para mover os funcionários para cima na cadeia de valor, concentrando-se mais no fortalecimento dos laços com as partes interessadas, na entrega de uma melhor experiência aos clientes e na inovação de novos produtos. Portanto, aproveitando uma iniciativa de RPA bem estratégica, as seguradoras podem revolucionar as operações comerciais.
Tendências atuais e áreas emergentes de automação na indústria de seguros
A maioria das seguradoras está a caminho de adotar a automação inteligente. À medida que os clientes procuram processos de sinistros superiores, comunicação inteligente e vendedores experientes, as companhias de seguros estão a preparar-se para costurar uma história digital com RPA e IA para se manterem relevantes em tempos excessivamente competitivos. A seguir estão as áreas emergentes de automação em seguros:
Automação Cognitiva
Os seguros são uma indústria intensiva em informação. As soluções de RPA, Cognitiva e IA ordenam o processamento de informações redefinindo as operações. As soluções são implantadas com foco no processamento de sinistros, novos negócios e subscrições, rápida integração do cliente, processos baseados em regras e na reinvenção da jornada do cliente, ao mesmo tempo que cuida dos custos operacionais
Automação de ingestão de dados
A indústria está deixando de experimentar a automação de dados para incorporá-la em seus sistemas para conduzir melhor as decisões de negócios. Particularmente no setor de seguros com uso intensivo de informação, é crucial ter dados enriquecedores e modelos analíticos para criar oportunidades de negócios, medir riscos e melhorar as vendas.
Modelo operacional para processos empresariais
Mais seguradoras estão agora migrando para métodos ágeis de operações à medida que se adaptam rapidamente às mudanças. Os modelos operacionais tradicionais que funcionavam em ambientes relativamente estáveis estão rapidamente se tornando irrelevantes. As organizações ágeis são mais rápidas, mais enxutas e escaláveis e garantem o funcionamento eficaz do sistema. Portanto, essas organizações apresentam resultados superiores de saúde, operacionais e financeiros.
Desenvolvimento liderado pelos cidadãos
A IA e a RPA estão abrindo novas portas para equipes fora do setor de TI e permitindo que líderes de aplicativos e líderes empresariais unam forças em projetos de desenvolvimento de aplicativos para otimizar a inovação e a produtividade dos negócios.
Drivers para automação na indústria de seguros
As tendências atuais e as áreas emergentes de automação na indústria de seguros são amplificadas através dos seguintes fatores-chave que estão permitindo uma mudança digital contínua na indústria de seguros:
- As integrações baseadas em nuvem são comuns. As limitações nas viagens e a necessidade de implementar soluções económicas aceleraram o processo de utilização da nuvem para permitir colaborações remotas rápidas e ampliar as operações empresariais com um custo reduzido de 30 a 40%.
- Tempos sem precedentes exigem medidas digitais inteligentes e a adoção do local de trabalho digital é a necessidade do momento. Numa altura em que ocorre mais troca de informações através da Internet, isso encorajaria o envolvimento do cliente em tempo real.
- Devido a uma revisão completa da situação, o antigo não nos servirá bem. Novos produtos e coberturas adaptadas às necessidades atuais dos clientes serviriam melhor.
- Quando o incentivo à inovação e a melhoria da experiência do cliente são as áreas de foco, as seguradoras consideram a terceirização de atividades não estratégicas para liberar tempo e dinheiro.
- À medida que a tecnologia IoT e IA estão lentamente a substituir o processo tradicional de Primeira Notificação de Perda (FNOL), as companhias de seguros concentram-se na inovação de processos e no esforço consciente de melhoria dos processos de negócio, com o objetivo de desenvolver uma melhor detecção de acidentes e chegar aos seus clientes antecipadamente.
- A ascensão das empresas insurtech está a funcionar como uma almofada para o mercado em evolução. As seguradoras estão se concentrando em iniciativas que priorizam o digital, e a colaboração com empresas insurtech ajuda a desenvolver novas estratégias de gestão de risco no menor tempo possível.
- Os dados são a forma infalível de definir resultados estratégicos e são fundamentais para o negócio de seguros. Aproveitar dados para uma gestão de risco eficaz proporciona uma visão clara das expectativas do cliente e das projeções de mercado para construir o caminho a seguir.
- Subscrição aumentada, sinistros sem contato e portais inteligentes de autoatendimento têm sido algumas das inovações proeminentes em IA que impulsionam a indústria globalmente a trilhar o caminho da automação.
- De acordo com uma pesquisa de maio de 2020, a construção remota de relacionamento com o cliente foi um desafio para mais de 50% das seguradoras. Para atender a uma distribuição apenas remota, as seguradoras revisitaram seus canais, aproveitaram os portais digitais e recorreram à força de trabalho de distribuição apenas remota. Isto induziu uma gestão de distribuição eficaz para gerar receitas.
- As seguradoras não estão limitadas a um determinado local e têm um território em expansão para atender. Ambientes de trabalho ágeis interculturais, expansão, ofertas de seguros integradas e investimento nas principais empresas de insurtech são algumas das medidas agressivas que as seguradoras estão adotando ao descobrir novas geografias.
- Para reduzir o tempo de subscrição e aumentar o volume de vendas, as seguradoras estão aproveitando a IA e a RPA para automatizar a subscrição de seguros, melhorando o processo geral de tomada de decisão.
Implementando automação na indústria de seguros
As seguradoras precisam de mais do que uma abordagem fragmentada para melhorar as operações pós-pandemia. O modelo operacional de seguros na próxima década deverá ser diferente do que é hoje. A tecnologia RPA e IA ajudará na simplificação de produtos, distribuição, serviços, preços e subscrição para aumentar a produtividade e o crescimento das receitas.
Como as seguradoras devem planejar sua estratégia de automação
O sucesso das iniciativas de automação depende de uma estratégia cuidadosamente elaborada e perfeitamente alinhada com os objetivos do negócio. Orçamento e cronogramas são os dois fatores mais cruciais para uma integração perfeita de processos. Tendo em conta estes dois parâmetros, as seguradoras devem considerar os seguintes 5 As para planear a sua estratégia de automação:
- Avalie e identifique processos monótonos e demorados para fazer uma análise de custo-benefício e medir o valor real que a automação traria para a mesa.
- Alinhe-se para salvaguardar a adesão estratégica, combatendo a inércia organizacional na fase inicial da configuração do processo.
- Agir e definir a estratégia certa analisando o mix de canais, capacidades internas e criação e colaboração com parceiros estratégicos. Considere a documentação detalhada para implementação de RPA.
- Acelere a automação desde modelos operacionais de nível de tarefa até de ponta a ponta. Integre soluções inteligentes como OCR, AI, ML para otimizar todo o processo.
- Defenda o gerenciamento eficaz da mudança por meio da educação e do treinamento de funcionários em todos os departamentos.
Processos ideais para automação
A automação RPA faz uma diferença significativa nas operações do setor de seguros. A integração bem-sucedida por meio de uma estratégia bem planejada amplia seus processos de negócios. Aqui está uma abordagem de nove etapas para uma automação estratégica adequada:
- Detecte o tempo médio de processamento e a mudança líquida na aceleração do processo em diferentes turnos e prazos.
- Faça uma análise de custos FTE que inclua avaliação de contratação, treinamento e retenção de funcionários.
- Determine a quantidade de retrabalho que precisa ser feito devido a erros antes e depois da implementação do RPA.
- Observe o tempo de inatividade do bot RPA em caso de atualizações de patches e implantações de software.
- Monitore o engajamento dos funcionários e a taxa de rotatividade.
- Explore as trilhas de auditoria digitalizadas – o que já foi feito e o que precisa ser feito
- Acompanhe o número de novos projetos integrados.
- Faça anotações do estoque de deficiências de conformidade durante um período.
- Avalie a quantidade de economia obtida devido à racionalização da ferramenta pós-implantação do bot RPA.
Essas métricas ajudariam você a gerenciar e dimensionar seus esforços de automação, definindo um roteiro de transformação digital adequado.
Principais casos de uso de seguro de automação de processos robóticos
Manutenção de registros e desembolsos de informações do corretor
O processamento de registros de corretores e o acompanhamento dos detalhes do corretor são parte integrante do seguro de propriedades e acidentes. É um trabalho tedioso inserir detalhes de cada corretor e seu processamento de pagamentos. Consequentemente, um processo de automação adequado ajudaria a estruturar a verificação e atualização sempre que qualquer mudança na estrutura de corretagem ou qualquer nova iniciativa de fundo fosse lançada. A automação de processos induziria ainda mais o processamento de corretagem, instruções de pagamento e envio de corretoras. Os sistemas de subscrição liderados por RPA são uma fonte crítica de insights do cliente, tanto para agentes quanto para corretores.
Geração de Cotação de Renovação em Cenários Comerciais
Corretores nos EUA relataram que mais de 91% dos clientes viram as taxas de propriedades comerciais aumentarem este ano. Esse aumento é de 25% sem perdas e de 35% com perdas. Comparado ao seguro pessoal, o seguro comercial consome energia e tempo, pois múltiplas forças entram em cena para avaliar o perfil de risco do cliente. As seguradoras são obrigadas a realizar auditorias rigorosas durante as renovações de apólices que exigem o funcionamento fácil de vários sistemas. Estas são atividades limitadas no tempo e, devido ao elevado volume de transações, muitas vezes torna-se impossível gerenciá-las. Antes de passar para uma operação de implementação completa, uma solução automatizada poderia aumentar a flexibilidade e aumentar a produtividade começando no estágio de produto mínimo viável. Isso ajuda drasticamente a reduzir o esforço manual e a aumentar o desempenho de todo o sistema.
